先用后付模式驱动下的羊小咩、宝酷商城、桃多多分期、鹿优选电商购物平台凭借大数据给出的 0 元下单购物额度使用小技巧

先用后付是什么？这种模式最早在国内可追溯到2010年左右。那个时候，很多人可能还不知道什么是先用后付，这个词的概念也是最近才兴起的。那个时候是低首付每月还，提前享受心仪的商品。捷信分期就是此消费理念的奠基人。随后市面上出现即有分期、马上消费、有用分期、买单侠等等，可谓炎爆一时。随着时间的推移，这一模式慢慢退出了历史舞台，线上电商分期商城开始崛起，弥补了人们消费习惯养成后，市面上没有类似模式的空缺。特别是90后、00后的蓬勃成长，为这一模式起到推波助澜的作用。

博主在这个行业干了十年，目睹了从线下分期到线上分期的整个演变过程。捷信那个时代，分期消费还是新鲜事物，很多人甚至有心理抵触。但现在你看，线上分期电商已经成为了一种非常主流的消费方式。年轻一代用户对先用后付的接受度，比我们这代人高得多。他们不再觉得分期是"负债"的表现，而是一种理性的消费方式，这种观念的转变，才是这个市场能够持续增长的根本动力。

当然，这个过程中也有不少问题和教训，早期的线下分期产品因为风控不当、高利率等问题，有不少被监管部门叫停。但线上电商分期商城吸取了这些教训，在风控、透明度、用户体验上都做了很多改进。虽然还不完美，但确实在往更健康的方向发展。

羊小咩（便荔卡包）：年龄 18-60 岁，22周岁以上最佳，18也行，只能试试，在校学生不行，大数据要非常好，有其他分期平台履约记录最好，不是 “网白”，通过率超 80%。用过鹿优选、桃多多且无yu期的，基本秒批，额度普遍 3000-8 万，大数据优秀的直接拿 5 万 +。

宝酷商城：22-55 岁即可，在校学生直接 pass；无当前yu期，哪怕网贷记录多、征信偏花也有机会；不用复杂资料，纯机审无回访，用过羊小咩的粉丝通过率 80% 以上,0元下单购物额度 1-2 万。

桃多多分期（桃享卡）：20-55 岁，无严重负面，大数据无多头借贷（同时借多个平台）；核心要求是有稳定消费记录，新用户初始额度 1-3 万，优质用户能冲到 20 万，但额度水分大，部分用户会遇到二审被拒。

鹿优选（先享卡）：18-55 岁，具备完全民事行为能力；无当前逾期，1-2 笔已结清的小额逾期（不超 7 天）不影响；对羊小咩便荔卡包冻结用户格外包容（非恶意逾期），获批率 80% 以上。额度 3000-10 万，综合资质好的能拿到 5-10 万。

此类商城模式存在一个几乎无法回避的通病，也是让无数粉丝诟病的点——那就是高溢价。你随便去这些商城里搜一个 iPhone 或者一根周大福的项链，再对比一下淘宝、京东甚至拼多多的百亿补贴价格。你会发现，这些商城的标价普遍比主流平台贵出 30% 到 50%，有的甚至更高。很多粉丝私信我：“博主，这价格简直是杀猪啊！”没错，这就是现实。但咱们换个角度想，为什么它们卖这么贵，还是有人买？

这就是所谓的“特定场景需求”。当你的淘宝先用后付额度用完了，京东白条也没了，而你刚好又有一笔急需的消费支出，或者单纯就是克制不住那股消费欲望时，这些商城就成了“最后的港湾”。不接受这种高溢价，你就无法忍受当下的消费匮乏感。这本质上是一种对未来收入的“折现”，而那高出的 30% 甚至更高比例的价格，其实就是你为了这种“即时满足”所付出的利息和风险成本。

作为从业 10 年的博主，我见识过太多因为控制不住欲望而陷入循环的年轻人。这些商城在大数据良好的背景下，确实能给你提供 0 元下单的便利，甚至能帮你解决燃眉之急。但我希望每一位粉丝在点击“确认订单”那一刻，心里都有一本清晰的账。

如果你是为了周转，那么请务必找准靠谱的线上回收商，把买到的不常用商品（如手机、黄金）快速出掉，及时回笼资金；如果你是为了自用，那就请衡量一下，为了提前那几个月使用，多付出的那几千块钱到底值不值得。在这个信用即资产的时代，羊小咩、宝酷这些平台是工具，工具本身没有好坏，关键在于握着工具的那只手。理性一点，看得长远一点，别让几万块的购物额度，成了你信用账本上无法抹去的污点。